Досрочное погашение ипотеки уходит в прошлое

В 2025 году только 2% ипотечных кредитов будут закрыты досрочно, пишет РБК со ссылкой на прогноз рейтингового агентства «Эксперт РА». Доля досрочных погашений может достичь минимума за все время наблюдений.

На конец 2024 года задолженность россиян по рублевым кредитам на жилье составила 20,1 трлн рублей. К концу 2025 года эта сумма вырастет на 5%, ожидает «Эксперт РА». Доля досрочных погашений к концу 2024 года упала ниже 4%, хотя до этого несколько лет держалась выше 6%. Основной причиной аналитики называют рост ставок по вкладам: чем выше доходность по вкладам, тем меньше средств уходит на ипотечные платежи с опережением графика.

На сокращение доли досрочных погашений также повлияло снижение продаж жилья на вторичном рынке: граждане часто направляли вырученные от продажи средства на погашение ипотеки на новое жилье.

Кроме того, на изменение поведения отдельных заемщиков могла повлиять высокая инфляция: растущие расходы могли не оставлять дополнительных средств на досрочные платежи.

«В 2025 году мы не ожидаем существенного снижения ключевой ставки Банка России: в нашем базовом сценарии она будет на уровне 19% к концу года, а значит, ставки по вкладам тоже останутся высокими, и физлица продолжат направлять деньги на вклады, а не на досрочное погашение ипотеки», - говорит ведущий аналитик банковских рейтингов «Эксперт РА» Алексей Кирюхин.

Доля досрочных погашений ипотеки уже достигла минимума, считает независимый эксперт, автор проекта True Value Виктор Тунев. По его мнению, по мере снижения ставок она начнет расти. Кроме того, ипотеку точно будут досрочно погашать те, кто взял ее по текущим высоким ставкам.

«Если же у вас есть свободные денежные средства, которые вы не планируете разместить на вклад или потратить на иные нужды, можно пускать их в досрочные платежи, однако перед этим лучше сформировать финансовую подушку», - рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Рассчитать, как сократится переплата при досрочном погашении, можно с помощью ипотечного калькулятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.